Si le chargé de compte client d’une banque est spécialisé dans la gestion des portefeuilles, le gestionnaire de patrimoine est un professionnel qui a des bonnes connaissances des marchés financiers. Ce métier est cependant méconnu pour bon nombre de personnes bien qu’il s’ouvre sur de nombreux champs de compétences. Focus sur les détails pour devenir un conseiller en gestion de patrimoine.
Les missions du gestionnaire de patrimoine
Le gestionnaire de patrimoine a pour mission d’optimiser la gestion du patrimoine de ses clients. En premier lieu, il élabore un bilan patrimonial, quelle que soit la nature de la fortune (équipement mobilier, actifs immobiliers, placements financiers) et fait le point sur la situation fiscale et financière. Puis, il accompagne ses clients dans la bonne gestion de leur patrimoine et dans le choix des différents investissements et dispositifs financiers en accord avec leurs objectifs. Il met en place une stratégie adaptée à la situation de chaque client, en tenant compte des avantages fiscaux et des contraintes juridiques de chaque type d’investissement. En d’autres termes, le gestionnaire de patrimoine accompagne ses clients tout au long de leurs projets et leur apporte des conseils pour que ceux-ci puissent conserver les biens déjà détenus d’un côté, et réaliser les meilleurs investissements possibles d’un autre. Outre le développement du patrimoine, de nombreux points peuvent être traités par ce professionnel :
- la gestion des placements ;
- l’apport de conseils sur la construction d’une maison ;
- la planification de revenus (retraite et héritiers) ;
- la conversion des avoirs en revenu ;
- la transmission du patrimoine aux héritiers ;
- la mise en vente ou à l’achat d’un immobilier.
Les formations nécessaires
Pour pouvoir pratiquer le métier de gestionnaire de patrimoine, il est judicieux d’avoir un master en gestion de patrimoine. Il est possible de suivre des formations supplémentaires, similaires au niveau Bac+5. En outre, les diplômés en Comptabilité et en Gestion peuvent aussi pratiquer ce métier. Par ailleurs, il est également recommandé d’avoir un Master en Droit, en Sciences Économiques et aussi en Commerce. Toutes ces connaissances sont nécessaires puisque le métier d’un gestionnaire de patrimoine est pluridisciplinaire. Avant de postuler à ce métier, il est indispensable de mettre en pratique ses connaissances et mettre en évidence ses acquis lors de différents stages en entreprise.
Les qualités et compétences requises
Avant tout, le gestionnaire de patrimoine doit être qualifié dans plusieurs domaines assez complexes tels que l’immobilier, la fiscalité, l’économie, le droit et surtout le domaine financier. Il doit également suivre les évolutions de la législation de ces matières. Dans la pratique, une bonne capacité d’écoute est très importante. Il doit impérativement faire preuve de compréhension face aux différentes situations de ses clients afin de bien établir les plans de placement. En fonction des résultats de l’analyse, il apportera différentes solutions adaptées aux attentes de chaque client : placements immobiliers, boursiers.
La rémunération
Puisque la gestion de patrimoine regroupe des compétences dans différents domaines, un gestionnaire de patrimoine est rémunéré selon le cabinet dans lequel il exerce son métier, son statut, ainsi que de son niveau d’expérience. Mais en général, un gestionnaire de patrimoine est rémunéré environ entre 30 000 à 70 000 Euros par an. Un conseiller junior gagnera entre 32 000 € et 35 000 €, tandis qu’un senior pourra empocher entre 45 000 € et 70 000 €. Quant à la rémunération d’un gestionnaire de patrimoine indépendant, celle-ci fluctue en fonction des saisons et des heures engagés pour une prestation déterminée.
Où peut-on exercer le métier de gestionnaire de patrimoine ?
En général, le conseiller en gestion de patrimoine travaille dans des établissements financiers comme les banques, ou dans des sociétés d’assurances ou dans un cabinet de gestion de patrimoine. Il peut également travailler en tant qu’indépendant et créer son propre cabinet.