Crédit immobilier

Renégociez votre crédit immobilier

Historiquement, le crédit immobilier n'a jamais été aussi bon marché même si les taux remontent en ce moment. En effet, vous pouvez aujourd'hui emprunter à taux fixe en dessous de 6% et à taux variable en dessous de 4%. Vous vous refinancerez en toute sécurité en taux fixe, ou moins cher (environ 1% de moins) en taux variable, mais avec un petit risque d'augmentation.

De toutes façons, si vous êtes en taux variable, vous pouvez toujours passer en taux fixe. Pour parler chiffres, si vous avez emprunté 500 000F sur une durée initiale de 15 ans une baisse du taux de 1% entraînera une réduction des mensualités donc, une économie mensuelle de 280 F environ. Cette opération a, cependant, un coût qu'il convient de calculer avec l'aide de votre notaire.

Tout d'abord, votre banquier est en droit de vous appliquer une pénalité égale à 3% du capital restant dû. Mais vous pouvez négocier celle-ci, et peut-être même l'annuler ; et ceci d'autant plus facilent plus facilement si vous vous refinancez dans le même établissement ou qu'il s'agit de votre banquier (commissions diverses, carte de crédit, agios, frais de gestion de portefeuille).

Vous devrez également payer des frais de dossier, en général 1% du montant refinancé. De plus, en cas de changement du prêteur, vous devrez payer les frais de notaire - prise de la nouvelle hypothèque que, là encore, votre notaire vous indiquera.

Enfin, et toujours en cas de changement de prêteur, le nouveau peut exiger la mainlevée de l'inscription hypothécaire du prêteur précédent. Ceci n'est pourtant pas obligatoire. Vous pouvez calculer le montant du nouveau crédit, comme dans l'exemple ci-après, pour englober tous ces éléments et ne rien avoir à payer. Dès lors, pour y voir clair et savoir si l'opération est intéressante ou même justifiée ou encore pour comparer diverses propositions, il vous suffit de remplir le tableau ci-dessous en remplaçant les chiffres de l'exemple avec les vôtres.

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