Assurances de votre crédit

Les assurances de votre crédit pour un logement.

Les taux de crédits immobiliers sont historiquement bas même s'ils viennent de remonter un peu. Empruntez donc et pensez, si vous ne l'avez pas encore fait à renégocier votre crédit. Cela vaut la peine si les taux de marché sont " 2 à 3 points inférieurs au taux de départ du prêt et qu'il reste encore 5 à 7 années à rembourser ", indique le Professeur Michel Mouillart.

Mais votre crédit immobilier s'accompagnera, inévitablement, d'une assurance. Ne négligez pas cet aspect. En effet, un crédit immobilier est, en général, d'une durée longue, entre 10 et 20 ans. Vous assurer, ou assurer votre famille contre des aléas tels qu'un décès, un accident invalidant ou même, tout simplement, le chômage, n'est pas à prendre à la légère.

Or, plus le montant de votre crédit est important et sa durée, longue, plus les risques potentiels sont élevés. De plus, avec la baisse des taux, le coût de l'assurance représente un élément de plus en plus significatif de la mensualité, parfois plus de 10%, c'est donc, un élément à ne pas négliger. Les risques assurés concernent, tout d'abord, le décès.

Le capital que vous restez devoir sera remboursé à la banque en cas de décès de la ou des personnes assurées. Si vous êtes marié, vous choisirez de faire porter l'assurance sur celui ou celle qui travaille. Vous pourrez aussi, répartir moitié-moitié : en cas de décès d'un des deux, le capital restant dû sera remboursé pour moitié. Enfin, vous pouvez aussi choisir d'assurer 2 fois : 100% du crédit restant dû sur chaque tête : en cas de décès de l'un des deux le capital sera intégralement remboursé...

Les formules sont très souples. Les autres risques généralement assurés sont l'invalidité permanente et l'incapacité temporaire. Dans ces deux cas, lisez bien le contrat avant de signer car les exclusions sont nombreuses et, parfois, inacceptables. Là encore, vous pouvez choisir les quotes parts assurées. Dans tous les cas ci-dessus, vous devrez remplir un questionnaire de santé. Faites le soigneusement et ne cachez rien. Une surprime ou une exclusion que vous connaissez au départ sont moins risquées qu'un refus de l'assureur de vous indemniser en arguant de " réticence ou de fausse déclaration " comme le prévoit le Code des assurances! Pour l'assurance de ces risques là, vous avez, en fait, deux solutions, soit recourir au contrat groupe de votre banquier, soit vous assurer ailleurs. Indépendamment des garanties fournies, le tarif du contrat groupe, établi en fonction de statistiques moyennes, sera d'autant plus intéressant que vous êtes âgé : si vous êtes en bonne santé et qu' au terme de votre crédit, vous avez 55 ans ou moins, comparez avec une assurance individuelle, au delà, non. Enfin, selon la compagnie choisie, vous allez payer des primes calculées sur le capital initial ou sur le capital restant dû.

Dans ce dernier cas, vos primes diminueront dans le temps. Tenez compte de tout pour comparer les offres qui vous sont faîtes. Reste, enfin, l'assurance chômage. Elle n'est pas obligatoire, les autres le sont. Les contrats prévoient une période (les 6 à 12 mois qui suivent la signature selon les contrats) pendant laquelle vous n'êtes pas assuré. Au delà, vous ne serez indemnisé qu'après une période de chômage de 3 à 12 mois, c'est à dire que le remboursement de vos mensualités n'interviendra qu'après. Enfin, là encore, vous pouvez assurer celui ou celle qui travaille ou les deux. Et dans tous les cas, lisez le contrat avant de signer.

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